鉄則１：出費しながらお金を貰う
全ての買い物、ガソリンやビルの支払いはキャッシュバックもしくはポイント制のクレジットカードで支払いする。 ちなみに私はChaseの1.5%CashBack Bonusを使ってます。 毎月の出費が$1,000だとしたら$15、１年で$180の現金。
例外：クレジットカードの支払いをするとサーチャージをする販売会社があります。 このような時は現金やチェックの支払いの方が特です。
鉄則 2：クレジットカードの利子は絶対払わない
クレジットカードの使用限界を毎月完全に支払い出来る金額の抑える。これはちょっとしdiscipline が必要ですがこれは絶対に頑張らなければ大損（クレジットカードの利子は高過ぎ）するだけでなくお金持ち（金融） をもっとお金持ちにしてしまいます。
鉄則 3：クーポン、Rebateをフル活用
私はEbatesをフル活用してます。なぜならと〜っても簡単に使えるし10%リーベイトも稀ではないから。 ブラウザープラグインをインストールすると下のようなボタンをクリックするだけでなんとWalmartで10%引き。 だから今月はほとんどとWalmartで買い物でした。クレジットカードとの併用で11.5%引き。 年間の買い物をこんな感じでやったら$1,380 (assuming that your expense is $1,000 a month) もお得になっちゃう！ このリンクをクリックしてアカウントオープンすると$10もらえます。
鉄則 4：お金は銀行講座で眠らせるない
現在銀行の利子はインフレーションレイト（毎年物価などが上がるレート。だいたい3%とされてます）より遥かに低いのは一目瞭然。 と言うことはお金をチェッキンぐにおいといたりすると毎年3%の価値を失っていくという事です。 そこで投資。色々な投資の仕方があるけど長い歴史をもついわゆるTraditional Investment (債権投資, 不動産,株式などに投資をし資本利得, 配当金や利子などという形で利益を得る)はリスクを最小に抑えることが出来ると信じてます。 アメリカでもっとも成功してる投資家 Warren Buffett 曰くTraditional Investmentのリターンレイトはだいたい６−７％と考えて良いとのこと。
例えば銀行に＄１０００あるとし、毎月＄１００貯蓄を１０年間続けたとします。 現在チェイスのSaving Account Rateは0.1%以下です。が、0.1%vs１０％のリターンの違いは以下のように凄い差です （レートは年率、コンパウンドで計算されてます）。
| Place Money Sit | Final Balance |
|---|---|
| Bank Saving Account | $13,055.74 |
| Traditional Investment | $22,580.13 |
どこから始めればよい？
まず自分がどんな投資かになりたいか考えてください。 もし自分でストックのマーケットなどを勉強して投資対象を自分でハンドピックしたいなら Ameritrade や Robhinhood などのBrokerageを選択する必要があります。 Ameritrade の売買コミッション手数料は$6.95ですが Robhinhoodはコミッション手数料は無料です。
もし全ておまかせしたい人は Robo-Advisor をお勧めします。 Robo-Advisor は高度なアルゴリズムを用いた投資戦略で、資産配分や商品選定・発注、リバランスなどを、自分達に代わって行ってくれます。
Robo-Advisor の中でも違うのプラットフォームの選択肢があります。
一つは貯蓄したい金額を設定して定期的にお金を動かす方法。Betterment というBrokerageが一例です
私はBettermentを2015年から使ってます。パフォーマンスは大まかMr. Buffettのアナリシスの通り（下の写真の）。
毎月いくら投資したいか設定して後は全部お任せ。 マネージメント手数料はアカウントの0.25%です。 このリンクをクリックしてアカウントをオープンすると最初の三ヶ月はこの手数料が wave されます。
もし毎月定額を投資する余裕があるならBettermentをお勧めします。 例えば毎週$25からとか毎月$50からとか自分のペースにあった投資ができます。
アカウントタイプの選択
私はかなりアグレッシブに設定してますがアロケーション選択はスクロールバーを左右に動かすだけととっても簡単です。
もう一つはお金を使うたびにお金が動く方法。AcornというBrokerageが一例です。
この方法はクレジットカードをリンクして残余を動かします。 例えば、設定が$1ラウンドアップ(see image below)だと、$9.50 使うと $0.50 がAcornに動きます。 マネージメント手数料はバランスが$5,000以下は月に$1でそれ以上であれば年率バランスの0.25%です。 まだ定期的な投資するのに心の準備ができてない人やおこずかい稼ぎを感がてる人にお勧めです。 このリンクをクリックしてアカウントをオープンすると ＄５もらえます（ちなみに私も）。
Cheers!